11 Langkah beli rumah secondhand/subsale di Malaysia.

11 Langkah beli rumah secondhand/subsale di Malaysia.

LANGKAH 1: Pilih hartanah yang anda mahu beli.

LANGKAH 2: Tandatangan LOA (Letter of Acceptance) atau Letter of Offer yang disediakan oleh ejen hartanah. Pastikan ejen hartanah tu berdaftar yang sah dari Lembaga Penilai, Pentaksir dan Ejen Hartanah Malaysia (LPPEH atau BOVAEA). Jangan guna ejen haram yang tak berdaftar sebab dah banyak kes tipu dan naya je kalau duit lesap!

LANGKAH 3: Bayar jumlah 2% atau 3% daripada harga pembelian rumah sebagai bayaran booking dan cuba minta untuk 21 hari bekerja sebagai tempoh dari bayaran deposit hingga anda kena siapkan SPA. Biasanya ejen akan letak 14 hari tapi korang cuba la dapatkan 21 hari sbb kadang kadang loan lambat nak dapat kelulusan (Sales & Purchase Agreement). Dan pastikan booking ini dibayar hanya kepada syarikat ejen hartanah atau syarikat guaman anda. Jangan sekali-kali bayar kepada mana2 individu, baik ejen mahupun tuan punya rumah.

LANGKAH 4: Pastikan pemilik rumah atau penjual tandatangan pada LOA (Letter of Acceptance) atau Letter of Offer dan berikan kepada anda/ejen salinan SPA pembelian beliau untuk buktikan yang mereka adalah pemilik rumah yang sahih.

LANGKAH 5: Guna LOA untuk pohon pinjaman dari pihak bank untuk pembelian rumah. Pastikan korang apply kepada minimum 4 bank untuk pinjaman.

LANGKAH 6: Upah peguam yang mempunyai kepakaran dalam bidang pengurusan hartanah untuk mulakan persediaan perjanjian SPA.(Sales & Purchase Agreement).

LANGKAH 7: Kita tandatangan dokumen SPA Pastikan korang dah dapat sekurang-kurangnya 1 loan yang dah approve sebelum korang tandatangan SPA. JANGAN TANDATANGAN SPA SELAGI BELUM ADA MINIMA SATU LOAN YANG DAH LULUS.

LANGKAH 8: Bayar baki 7% deposit pembelian rumah. Dalam langkah 3, kita sudah bayar 3%. Perlu cukupkan sampai 10% bila tandatangan SPA.

LANGKAH 9: Tunggu 3-6 bulan untuk pihak bank membayar penjual jumlah yang tertunggak ( Baki 90%, lepas korang dah bayar 10%). Pastikan korang telefon peguam korang tiap-tiap minggu untuk pastikan yang peguam korang tak tidur dan kes korang ada kemajuan.

LANGKAH 10: Bank sudah jelaskan semua jumlah tertunggak kepada penjual. Peguam anda akan menguruskan proses pengambilan kunci.

LANGKAH 11: Pemilik rumah atau penjual kosongkan rumah untuk selesaikan proses pemindahan yang sudah berjaya. Anda dapat kunci rumah dan rumah itu kini milik anda.

Berapa pula kos guaman (legal fees) hartanah anda?

Tok perlu ingatkan bahawa 11 langkah demi langkah di atas adalah maklumat asas sahaja. Apabila kita merasa sendiri pengalaman membeli rumah, akan ada banyak maklumat-maklumat lain yang kita akan tahu.

Apabila membeli rumah, penting juga untuk kita faham kos guaman (legal fees). Kos berbeza bagi setiap nilai hartanah.

Berikut Tok kongsikan:

• Untuk nilai RM150,000 pertama, kadar kos guaman adalah 1%.
• Untuk nilai RM850,000 berikutnya, kadar kos guaman adalah 0.7%.
• Untuk nilai RM2,000,000 berikutnya, kadar kos guaman adalah 0.6%.
• Untuk nilai RM2,000,000 berikutnya, kadar kos guaman adalah 0.5%.
• Untuk nilai RM2,500,000 berikutnya, kadar kos guaman adalah 0.4%.
• Untuk nilai melebihi RM7,500,000, kadar kos guaman boleh dirunding. Namun tidak boleh melebihi 0.4%.

Lain-lain kos asas apabila membeli hartanah.

Tok suka betul dengan laman web iProperty sebab mereka sudah bagi kos-kos yang penting. Apabila kita beli hartanah, kita juga perlu bayar cukai kerajaan sebanyak 5%.

Selain itu, kita juga mempunyai kos pengeluaran (disbursement cost) sekitar RM500 hingga RM1,000.

Biasanya kos ini adalah untuk dokumen-dokumen berikut:

1. Setem SPA (Sales & Purchase Agreement) iaitu RM10 setiap salinan. Biasanya ada 4 salinan.
2. Bankcruptcy search.
3. Pencarian syarikat (jika perlu).
4. Pencarian tanah (sebelum menyediakan SPA dan mengisi borang 14A di pejabat tanah).
5. Pendaftaran dokumen pertukaran hak milik hartanah di pejabat tanah.
6. Dan kos-kos lain.

TIPS MEMBELI RUMAH

Seseorang perlulah membuat persediaan dalam setiap perkara yang hendak dilakukan sebagai contoh apabila hendak membeli rumah. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli rumah iaitu faktor kewangan dan faktor bukan kewangan.

Membeli rumah adalah perkara penting dalam hidup kerana mungkin perkara ini kita hanya dapat lakukan sekali sahaja dalam hidup. Lazimnya, individu membeli rumah apabila mencecah umur 30-an. Pada peringkat usia ini, mereka biasanya sudah berkeluarga dan mempunyai anak.

Sehubungan itu, mereka harus mencari rumah sendiri untuk keluarga. Apabila bercadang untuk membeli rumah, perkara pertama yang perlu dititikberatkan adalah seseorang itu mestilah mempunyai perkerjaan dan berpendapatan  tetap. Ini kerana dalam soal pembelian rumah, hanya segelintir individu saja yang mampu membayar secara tunai manakala selebihnya bergantung kepada pinjaman dari bank atau kerajaan.

 Perkara yang perlu diambil kira sebelum membeli rumah

1.Lokasi Hartanah

Anda perlu tentukan di mana lokasi hartanah yang hendak anda tinggal dan jenis kejiranan yang anda mahukan. Terdapat banyak aspek yang boleh mempengaruhi pilihan lokasi perumahan anda. Antaranya adalah kemudahan asas seperti kedai, bank, pejabat pos, hospital, taman rekreasi. Selain itu, anda juga boleh melihat dari segi kemudahan pengangkutan awam yang disediakan dan jarak kawasan itu  dari tempat kerja anda sama ada ia memenuhi kehendak atau pun tidak.  Adakah jalan utama yang menghubungkan anda dengan pusat bandar ke kawasan perumah selalunya sesak teruk, adakah kawasan tersebut berdekatan dengan kawasan yang tidak anda suka dan sebagainya.  Hal ini penting kerana anda sudah tentu akan tinggal di rumah ini untuk satu jangka masa yang lama.

Ramai yang menyatakan lokasi merupakan faktor terpenting. Bagaimana lokasi mempengaruhi harga dan nilai sesebuah rumah?

Ya. Lokasi sesebuah projek perumahan memberi impak serta kesan yang mendalam kepada harga dan nilai hartanah tersebut. Sebagai tambahan kepada aspek  kualiti kejiranan seperti kadar jenayah dan keselamatan kawasan, struktur tanah, kemudahan asas dan persekitaran berkait rapat. Selalunya, rumah yang mempunyai semua kriteria ini dianggap rumah bernilai, mempunyai prospek peningkatan nilai modal dan harganya juga tentu lebih tinggi berbanding rumah lain yang berada di pasaran.

2. Pegangan Hak Milik

Di samping itu, anda perlu tahu mengenai status pegangan hak milik  iaitu pegangan bebas atau pegangan pajak.

Mana lebih baik, pegangan pajakan (leasehold) atau pegangan bebas (freehold)?

1. Leasehold
   • Tempoh pegangan selama 99 tahun sahaja daripada tarikh dibina.
   • Selepas 99 tahun, kerajaan mempunyai hak untuk mengambil rumah dan tanah tersebut. Tuan rumah berkemungkinan mendapat sedikit pampasan daripada pihak kerajaan.
2. Freehold
   • Tempoh pegangan hartanah tersebut adalah bebas selama-lamanya.
   • Apabila membeli rumah jenis freehold, anda berpeluang untuk menjadikannya milik anda untuk selama-lamanya.  Jika anda tiada lagi satu unit rumah boleh diserahkan kepada waris anda.
3. Lot Bumi
   • Untuk membantu pemilikan hartanah dalam kalangan bumiputera.
   • Unit bumi sesuai dibeli oleh pelabur dan hanya ingin mengambil wang keuntungan semasa.
   • Sasarannya adalah pemilikan 30% di dalam sektor hartanah melalui peruntukan khas kuota unit bumiputera bagi sesebuah projek hartanah.

Bagi kebanyakan pembeli, rumah yang dibeli  adalah untuk selama-lamanya. Dalam hal ini, pilihan terbaik sudah tentu pegangan bebas.

Tambahan pula, nilai pasaran hartanah pegangan bebas biasanya lebih tinggi manakala nilai hartanah pegangan pajakan pula biasanya akan menurun apabila hampir tamat tempoh pajakan.

PEGANGAN BEBAS

VS

PEGANGAN PAJAKAN

                                            

Anda juga perlu mengetahui jenis surat hak milik iaitu milik individu atau milik strata. Surat ikatan hak milik membuktikan anda pemilik sebuah hartanah. Anda akan diberikan hak milik individu bagi rumah bertanah sementara hak milik strata kepada pemilik kondominium atau apartmen.

Anda perlu periksa sama ada terdapat sebarang halangan atau sekatan ke atas hartanah tersebut kerana ianya menjejaskan pemindahan hak milik atau penjualan hartanah. Sebaik baiknya anda dinasihatkan berbincang dengan perunding hartanah, peguam atau dapatkan nasihat daripada pihak yang berpengalaman sebelum anda membayar wang pendahuluan.

3.Reputasi Pemaju

Pada masa yang sama, perkara yang kita tidak boleh pandang remeh adalah reputasi pemaju projek perumahan tersebut. Kebanyakan pemaju mengamalkan pendekatan “jual dulu bina kemudian”. Jika anda membeli rumah dalam pembinaan, anda akan mula membayar sebelum rumah anda siap dibina. Oleh itu, anda perlu mengkaji latar belakang pemaju dan rekod pretasi mereka. Selidik projek lampau mereka sama ada mereka menunaikan janji atau tidak. Perkara yang perlu anda periksa adalah seperti kualiti kerja mereka, projek terdahulu disiapkan mengikut jadual atau tidak, pembeli terdahulu berpuas hati dengan pembelian mereka, dan kemudahan asas yang disediakan seperti yang tertera di dalam brosur atau tidak. Anda boleh merujuk kepada Persatuan Pembeli Rumah Kebangsaan (NHBA) dan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan atau alternatif lain melalui pencarian di internet.

perkara yang perlu di ambil tahu sebelum membeli rumah dengan pemaju:

Membeli hartanah bukan semudah membeli barang di kedai runcit. Ada prosedur penting yang perlu dilalui. Artikel ini berkongsi senarai semak yang penting kita ketahui sebelum membeli rumah dengan syarikat pemaju. Jangan terlalu rakus membeli, khuatir akan datang, ada masalah yang perlu dihadapi oleh kerana tidak kenal latar belakang pemaju.

i. Lakukan Carian Tentang Syarikat Pemaju

• Sebelum anda putuskan untuk membeli rumah dengan sesebuah syarikat pemaju, selidik dahulu latar belakang pemaju tersebut
• Melalui carian syarikat, anda boleh mengetahui tentang status syarikat tersebut sama ada ia syarikat berdaftar ataupun tidak, sama ada ia masih aktif, dan tidak digulungkan (wound-up) atau sebaliknya.
• Bilakah syarikat tersebut ditubuhkan dan adakah syarikat tersebut didaftarkan sebagai syarikat yang menjalankan perniagaan pemajuan hartanah ataupun
• Melalui carian syarikat juga anda boleh mengetahui siapakah pemegang saham syarikat tersebut, ahli lembaga pengarah dan juga modal berbayar (paid-up capital) serta untung rugi syarikat tersebut dan tentang sejauh manakah establishnya serta kemampuan syarikat tersebut untuk memajukan sesuatu projek hartanah. Bagi saya gambaran awal sebegitu amat penting dalam kita menilai sesuatu.

ii. Semak Pengalaman Dan Track Record Pemaju

Saya amat menyarankan anda membuat semakan tentang pengalaman dan track record pemaju tersebut dalam bidang hartanah, dan berapa banyakkah projek perumahan yang pemaju tersebut telah bina dan siapkan.

Caranya adalah dengan menghubungi Bahagian Perlesenan, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan untuk mengetahui tentang pengalaman syarikat tersebut dalam bidang hartanah.

• Melalui semakan tersebut anda boleh tahu setakat mula penubuhannya?
• Berapa banyakkah projek perumahan yang mereka telah bina dan siapkan dengan sempurna?
• Berapa banyakkah projek perumahan mereka yang lewat atau terbengkalai?
• Adakah pemaju atau mana-mana ahli lembaga pengarahnya pernah disabitkan dengan apa-apa pertuduhan atau kesalahan di bawah Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Perlesenan)?
• Adakah pemaju tersebut pernah kena black list oleh kementerian?

Melalui maklumat tersebut juga anda dapat membuat penilaian sejauh manakah bersihnya track record syarikat pemaju tersebut. Kalau anda sudah mengetahui yang syarikat tersebut ada projeknya pernah terbengkalai dan bermasalah, eloklah jangan ambil risiko untuk membeli hartanah yang dibina olehnya.

iii. Semak Status Lesen PemajuanPerumahan Pemaju

Sila semak juga dengaan kementerian sama ada pemaju tersebut telah memperoleh lesen pemajuan perumahan serta permit iklan dan jualan atau tidak untuk sesuatu projek perumahan yang didirikan tersebut.

• Adalah satu kesalahan di bawah Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Perlesenan) bagi mana-mana pemaju yang gagal mendapatkan kelulusan lesen dan permit tersebut.
• Syarikat yang telah memperolehi lesen pemajuan perumahan dan permit iklan dan jualan ini, mereka dikehendaki menulis, dan memaparkan nombor lesen dan permit tersebut dalam setiap notice board atau pampalet/ broucher yang mereka keluarkan.
• Walaubagaimanapun, untuk pengesahan, sila semak dengan kementerian tentang nombor lesen pemajuan dan permit iklan dan jualan tersebut sama ada ianya benar-benar telah diluluskan dan sah (valid).

iv. Minta Salinan Geran Hartanah Daripada Pemaju

Setelah anda meyakini yang syarikat tersebut benar-benar berpengalaman dan kukuh dalam melaksanakan sesuatu projek perumahan saya ingin ingatkan, sebelum anda putuskan untuk membeli rumah tersebut,

• Sila minta salinan geran rumah tersebut daripada pemaju, dan lakukanlah carian persendirian di pejabat tanah.
• Sila minta minta daripada pemaju salinan Lesen Pemajuan Perumahan dan Permit Iklan dan Jualan untuk projek tersebut sebagai pengesahan.

v. Fahami Terma-terma Penting Dalam Perjanjian Jual Beli Sebelum Menandatanganinya

Jika anda telah berpuas hati dengen keadaan fizikal, status tanah, harga dan lain, barulah anda memasuki perjanjian jual beli dengan pemaju. Jangan sama sekali anda tergesa-gesa untuk tandatangan perjanjian jual beli selagi anda masih belum berpuas hati dengan hartanah tersebut.

• Masa inilah anda boleh bertanya, minta dan clarify apa sahaja dengan pemaju. Kerana setelah anda menandatangani perjanjian jual beli kelak, anda dianggap telah terikat dengan terma-terma perjanjian jual beli tersebut.
• Seboleh-bolehnya, baca dan cuba fahami terma-terma penting yang terdapat di dalam perjanjian jual beli sebelum anda menandatanganinya.
• Sesetengah Pemaju akan minta anda menandatangani perjanjian jual beli tersebut di hadapan mereka.
• Sebenarnya, anda berhak untuk minta, agar perjanjian jual beli tersebut ditandatangan di hadapan peguam, supaya anda boleh bertanyakan apa sahaja berkaitan perjanjian jual beli tersebut kepada peguam. Setelah anda betul-betul berpuas hati, barulah anda tandatangan perjanjian jual beli tersebut.

 

4. Kemampuan Kewangan Anda

Faktor kewangan merupakan perkara paling penting yang perlu anda pertimbangkan dalam persediaan untuk membeli sesebuah rumah. Pertama sekali anda perlu menilai kemampuan anda. Periksa aliran tunai dan nilai harta bersih anda untuk menentukan keselesaan kewangan anda.  Semak kembali aset dan liabiliti anda dan pastikan anda tidak memiliki masalah untuk memohon pinjaman kewangan dari pihak bank.  Tentukan anggaran bajet anda untuk rumah yang anda akan beli.  Apabila anda sudah dapat menentukan anggaran bajet anda tersebut,  fokus perbelanjaan anda pada pembelian rumah untuk memastikan anda dapat membuat pembayaran pinjaman yang baik.

Biasanya terdapat 2 persoalan tentang kemampuan yang perlu dipertimbangkan iaitu bayaran pendahuluan dan kos berkaitan. Biasanya satu anggaran untuk bayaran pendahuluan sebuah rumah bermula dari nilai RM200-RM2,000 sebagai DUIT MUKA / TANDA JADI (booking) dan bayaran itu akan dipulangkan semula selepas pinjaman diluluskan. Anda harus juga menyediakan peruntukan tambahan sebanyak 5% hingga 10% untuk sebarang kos sampingan seperti yuran khidmat guaman  dan duti setem. Walaubagaimanapun, ada sesetengah pemaju mengecualikan bayaran yuran khidmat guaman dan duti setem.

Antara sumber kewangan yang boleh anda gunakan untuk membuat bayaran pendahuluan dan kos berkaitan termasuklah:

Tabungan atau pelaburan	Akaun Simpanan KWSP
Ø Gunakan tabungan atau pelaburan anda sebanyak mungkin untuk bayaran pendahuluan.	Ø Anda boleh mengeluarkan wang AKAUN 2 untuk bayaran pendahuluan.

Sekiranya, nilai rumah anda melebihi kelayakan pinjaman perumahan, anda haruslah membayar baki nilai rumah tersebut (wang beza) dengan simpanan anda sendiri.

5.Insurans

Insurans adalah untuk melindungi rumah daripada mengalami kebakaran ataupun bencana alam.  Insurans ini hanyalah melindungi rumah sahaja dan tidak melindungi peralatan-peralatan di dalam rumah seperti emas,  kenderaan,  perabot dan sebagainya.

Perkara terakhir yang perlu anda lakukan adalah memilih panel Insurans Bertempoh Gadaijanji Berkurangan (Mortgage Reducing Term Assurance – MRTA). Ini adalah premium insurans sekali bayar yang melindungi pihak yang diinsuranskan sekiranya berlaku kematian atau kehilangan upaya kelak yang menyeluruh bagi baki jumlah pinjaman perumahan yang belum dijelaskan. Di Malaysia, terdapat banyak pilihan syarikat insurans seperti Etiqa Takaful, Takaful Malaysia, Takaful Ikhlas, Insurans Takaful, Axa Affin, Great Eastern Takaful, Prudential BSN takaful .

                     

                 

6. Kelayakan Asas & Pinjaman

Kelayakan asas merupakan perkara perlu difahami sebelum anda membuat komitmen untuk membeli rumah dan seterusnya membuat permohonan pinjaman. Kelayakan asas bagi membolehkan membuat permohonan PPK adalah seperti berikut :

• Pegawai Tetap yang sedang berkhidmat dalam Kerajaan Persekutuan atau Kerajaan Negeri atau Badan Berkanun atau Pihak Berkuasa Tempatan
• Warganegara Malaysia
• Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan telah disahkan jawatan dan
• Bukan seorang bankrap atau si berhutang hukuman atau seorang tidak berkemampuan kewangan atau sedang diambil tindakan tatatertib bagi tujuan buang kerja.

Ramai yang keliru berkaitan kelayakan Pinjaman Perumahan Kerajaan. Terdapat 2 perkara yang sering digunakan untuk menentukan kelayakan :

• Peraturan LPPSA : kelayakan pinjaman adalah berdasarkan kepada gaji pokok mengikut jadual seperti di dalam pekeliling dengan syarat potongan gaji tidak melebihi 60% daripada gaji pokok (tidak termasuk potongan lain).
• Peraturan Jabatan : sesetengah jabatan mempunyai peraturan pentadbiran bagi menyokong sesuatu permohonan Pinjaman Perumahan Kerajaan. Peraturan yang sering digunapakai adalah jumlah potongan tidak boleh melebihi 60% daripada jumlah pendapatan (gaji pokok+elaun-elaun) termasuk potongan lain yang berada di dalam slip gaji. Oleh itu, pastikan dahulu sama ada jabatan saudara ada menggunapakai peraturan ini sebelum membeli rumah.

Implikasi jika anda lambat membeli rumah

1. Harga rumah semakin naik, oleh itu jika anda tidak membeli rumah sekarang, anda mungkin membeli rumah pada harga yang lebih mahal dari sekarang pada masa hadapan.
2. Rumah yang anda inginkan biasanya berdekatan dengan bandar, tempat kerja, atau rumah mentua, mungkin sudah tiada kerana orang lain terlebih dahulu membeli rumah tersebut, jadi sebaiknya anda membeli rumah dari sekarang.
3. Lebih baik anda membeli rumah sekarang sementara anda cukup syarat untuk membeli rumah, cuba anda bayangkan apa yang akan berlaku jika anda sudah tiada lagi?? Di mana  isteri dan anak-anak anda perlu tinggal??
4. Anda juga mungkin menanggung kerugian jika menyewa rumah untuk jangka masa yang lama, jika anda membeli rumah sekarang, anda boleh jimatkan duit dari menyewa rumah. Anda juga dapat menikmati kepuasan tinggal di rumah sendiri.

Maklumat mengenai rumah.

1. lowcost

Rumah kos rendah juga dikenali sebagai rumah kerajaan, rumah murah, rumah kilat dan sebagainya. Rumah jenis ini adalah rumah paling murah. Harganya bermula dari RM24k dan keatas dan mereka yang berpendapatan RM2500 sebulan sahaja layak untuk membeli daripada pemaju.

Kajian mengenai perumahan kos rendah di negara dunia ketiga merumuskan terdapat dua jenis perumahan kos rendah iaitu jenis konvensional yang merangkumi perumahan awam dan swasta manakala perumahan bukan konvensional pula iaitu perumahan setinggan di kawasan-kawasan sesak.

2. Townhouse

Townhouse dalam bahasa Melayu bermaksud “rumah bandar”, satu tren terbaru warga kota yang memerlukan privasi tetapi mementingkan keselesaan. Rumah jenis ini selalunya mempunyai 2 tingkat dan mempunyai 2 pemilik yang berlainan. Kedua-duanya mempunyai laluan masuk yang berbeza dan mempunyai pagar yang boleh memuatkan 2 buah kereta bagi setiap pemilik.

Mereka yang membeli rumah-rumah townhouse ini terdiri daripada golongan eksekutif muda, bujang, atau pada mereka yang merancang menjadikan townhouse sebagai aset pelaburan.

Townhouse menjadi pilihan pada sesetengah  individu berbanding apartmen atau kondominium kerana kepadatan penduduk yang seimbang dan tidak terlalu sesak.  Selain dari itu nilai hartanah townhouse lebih stabil dan kukuh berbanding kondominium.

3. Storey terrace house

Rumah teres (juga dikenali sebagai rumah kedai atau rumah berankai linear) telah diterima pakai di Malaysia dan Singapura sejak awal pemerintahan penjajah British.

4. Rumah teres satu tingkat

Rumah jenis ini adalah rumah berkos sederhana yang mampu dimiliki. rumah sebegini  mempunyai minimum 3 bilik dan dilengkapi 1 atau 2 bilik air. Ruang letak kereta di hadapan rumah boleh memuatkan 2 buah kereta. Selalunya harga rumah jenis ini adalah dalam lingkungan RM100k keatas.

5. Rumah teres 2 tingkat

Rumah jenis ini adalah rumah yang paling diminati dikalangan kita. Ianya selesa dan mampu dimiliki bagi mereka yang berpendapatan sederhana. Selalunya rumah jenis ini dilengkapi sekurang-kurangnya 3 bilik dan di tambah satu bilik stor ataupun bilik pembantu rumah. Dapat memuatkan sekurang-kurangnya 3 buah kereta di hadapan rumah. Kebiasaannya harga rumah jenis ini dalam lingkungan RM200k ke atas. RM150k untuk satu tingkat dan RM190k untuk satu setengah tingkat.

Teknik Beli Rumah Tanpa Modal

Saya seringkali mendapat emel dan juga pertanyaan daripada pembaca blog saya tentang bagaimana mereka mampu membeli rumah walaupun tiada modal.

Sebenarnya rata-rata kita rakyat Malaysia tahu yang hartanah merupakan satu pelaburan yang sangat menguntungkan.

Namun kebanyakan kita tahu untuk membeli rumah mesti ada modal. Kadang-kadang modal yang diperlukan sangat tinggi bergantung kepada harga rumah yang mahu dibeli.

Keluar Gelanggang Awal

Ini membuatkan ramai rakyat Malaysia tarik diri awal untuk memiliki rumah, dan sanggup menyewa sehingga 10 hingga 15 tahun.

Saya ingin berkongsi dengan pembaca Majalah Niaga bagaimana kita boleh membeli rumah, dengan tanpa perlu membayar wang pendahuluan yang tinggi.
Saya telah mempraktikkan dan saya percaya pembaca semua juga mampu berbuat demikian. Apakah yang dimaksudkan dengan tanpa modal?
Mari saya jelaskan kepada anda tentang konsep beli rumah tanpa modal ini.
Mengikut pengalaman saya, beli rumah tanpa modal ini bermaksud anda tidak perlu membayar wang pendahuluan atau wang muka yang tinggi.

Teknik Beli Rumah Tanpa Modal

Oleh itu, saya bahagikan kepada dua teknik yang cukup berkesan untuk anda beli rumah tanpa modal.
#1 – Rumah Diskaun 10%
Saya cadangkan kepada pembaca yang dihormati sekalian. Apabila anda mahu membeli rumah pertama, kedua atau ketiga untuk pelaburan, anda mesti mencari rumah yang memberi diskaun sebanyak 10%.

Kebanyakan pemaju sekarang telah berevolusi dan mempunyai inovasi baru dalam menarik perhatian pembeli rumah. Ini terjadi disebabkan harga rumah yang terlalu tinggi di lokasi panas.
Lokasi panas ditakrifkan sebagai lokasi yang mempunyai kemudahan awam yang banyak, dan berdekatan dengan akses lebuhraya dan jalanraya yang mudah untuk ke bandaraya besar, serta bandar-bandar yang berhampiran yang lain.

Artikel Berkaitan:  Site Viewing – 5 Tip Tilik dan Belek

Apabila anda berjaya memperolehi diskaun 10% pada harga rumah baru, anda boleh membuat permohonan pembiayaan rumah sebanyak 90%.
Mengikut peraturan Bank Negara, pembelian rumah pertama dan rumah kedua layak untuk anda memohon dan memperolehi 90% pembiayaan atau pinjaman rumah.
Oleh yang demikian, rumah anda akan dibiayai dengan bank daripada mula anda buat tempahan sehinggalah rumah anda siap dibina.
#2 – Beli Rumah Terpakai Tanpa Bayar Wang
Teknik yang kedua ini memerlukan usaha yang lebih. Anda perlu membuat perbincangan dengan pemilik rumah terpakai.
Perbincangan anda mesti tertumpu kepada bagaimana anda boleh membeli rumah tersebut dengan mendapat kelulusan bank 100%.

Pada hakikatnya pihak bank hanya mampu memberikan anda 90% pinjaman. Tetapi disebabkan perbincangan anda dengan pemilik berjaya, maka seakan-akan anda membeli rumah dengan pembiayaan 100%.
Jika ini berlaku, anda telah menjalankan pembelian rumah dengan tanpa modal.
Cara ini yang digunakan saya ketika baru-baru hendak membeli rumah. Melalui cara ini, saya tidak perlu mengeluarkan sejumlah wang yang banyak hanya untuk memiliki rumah terpakai.
Cuma seperti yang saya katakan, anda perlu berusaha lebih untuk mendapatkannya. Jika menjadi, usaha anda sangatlah berbaloi untuk memiliki rumah idaman anda tersebut.
Saya berharap pembaca Majalah Niaga berpuas hati dengan 2 teknik berkesan yang saya ingin berkongsi dengan anda semua.
Jika diberi peluang saya mahu berkongsi dengan anda bagaimana dengan membuat pelaburan hartanah tanpa modal ini, membolehkan saya membuat pelaburan lain seperti saham untuk menjana pendapatan tambahan.

Tip Bijak Wang Beli Kereta

Tahukah anda, bahawa kereta adalah liabiliti? Mungkin ada yang menganggap ia adalah aset. Hakikatnya ia adalah liabiliti kerana dengan membeli kereta kita tidak menghasil wang, malah terpaksa mengeluarkan wang.

Dengan memiliki kereta, kita terpaksa mengeluarkan wang untuk pembayaran ansuran, takaful kenderaan, cukai jalan, servis enjin, servis tayar, cuci kereta, minyak enjin, minyak gear, ganti wiper, dan lain-lain lagi.

Jika ada yang mengatakan kereta adalah aset, sebenarnya ia adalah aset bank sebab bank menerima wang ansurans yang dibayar oleh pembeli kereta.

Pada tahun 2011, CEUPACS pernah mendedahkan statistik bahawa kira-kira 50% penjawat awam yang diisytiharkan bankrap adalah disebabkan daripada hutang kereta. Jumlah hutang mereka adalah sekitar RM50,000 hingga RM500,000.

Malah, tidak sedikit daripada mereka yang diisytiharkan bankrap terdiri daripada kalangan di bawah umur 30 tahun. Siapakah mereka ini?

Kebanyakkan meraka adalah graduan-graduan muda yang memiliki ijazah daripada universiti-universiti. Sayangnya ilmu tentang pengurusan kewangan, tidak diajar di sekolah-sekolah, kolej-kolej dan univerisiti-universiti.

Jika pinjaman kereta itu selama 5 tahun, maka selama 5 tahunlah seseorang graduan itu terpaksa bergelut untuk membayar kereta yang semakin lama semakin susut nilainya. Cuba bayangkan jika 7 tahun, atau 9 tahun?

Maknanya, jika kereta dibeli ketika baru berkahwin, maknanya sehingga anak sudah masuk 3 orang pun hutang kereta masih belum habis bayar, dengan anggaran seorang anak setiap 3 tahun.

Sebuah kereta yang berharga RM50,000 yang dibeli ansuran selama 9 tahun, perlu dibayar sekitar RM650 sebulan. Maknanya, jumlah pinjaman yang perlu dilunaskan adalah berjumlah kira-kira RM70,000.

Formula Bank

Formula bank dallm meneliti kelulusan pinjaman adalah dengan mengira ansuran kereta tidak melebihi 1 per 3 gaji bersih. Jika Gaji RM1,800 bagi seorang graduan yang belum mempunyai sebarang komitmen kewangan, ia boleh membayar ansurans kira-kira RM600 sebulan, bersamaan untuk ansuran kereta berharga RM45,000 selama 9 tahun.

Jangan gunakan formula bank, yakni ansuran kereta bersamaan 1/3 gaji bulanan kerana formula inilah yang boleh menyebabkan kita bankrap.

Ia berlaku kepada graduan muda kerana ketika memohon pinjaman kereta, mereka masih belum ada banyak komitmen kewangan dan permohonan mereka mudah diluluskan.

Dari masa ke semasa, tahun ke tahun, komitmen mereka mula bertambah dan kemudian bayaran ansuran kereta menjadi komitmen terakhir mereka untuk dilunaskan, ditambah pula dengan komitmen-komitmen lain untuk penyelenggaraan kereta.

Inilah yang menjadi punca akhir sekali sebahagian mereka diisytiharkan muflis akibat tidak mampu membayar ansuran kereta.

Formula Pembelian Kereta Secara Bijak

Berikut beberapa formula yang boleh dikongsikan sebagai panduan untuk membeli kereta pertama.

Formula 1: Beli Kereta Secara Tunai

Kereta apa boleh dapat tunai? Caranya ialah menabung sehingga beberapa tahun dan beli kereta selepas ia benar-benar diperlukan.

Tangguhkan kepuasan. Jika kita mampu membayar ansurans kereta sehingga RM500 – RM600 sebulan, maknanya kita mampu menyimpan jumlah sama tanpa membeli kereta.

Jika menyimpan RM500 sebulan, maka setahun sudah menyimpan RM6,000 dan 3 tahun sudah mencecah RM18,000!

Jika dicampur dengan keuntungan jika dilaburkan di pelaburan jangka pendek sekitar 5% -7% boleh mencecah RM20,000. RM20,000 boleh diguna untuk membeli sebuah kereta sedan terpakai. Lebih lama disimpan lagi besar amaunnya. Apa faedahnya membeli kereta secara tunai? Kita sudah tidak perlu memikirkan bayaran ansuran bulanan kereta.

Formula 2: Deposit Tinggi

Jangan mudah terpengaruh dengan tawaran “beli kereta tanpa deposit”. Sebenarnya ia bermakna ‘hutang lebih banyak’.

Tip ini boleh digunakan jika membeli kereta yang agak tinggi harganya, iaitu gunakan tip nombor 1 untuk menyimpan dan gunakannya sebagai deposit.

Cuba bandingkan kereta yang berharga RM50,000 yang dibeli tanpa deposit, dengan kereta yang berharga sama dengan deposit RM20,000. Bayaran bulanannya sangat berbeza, kerana ia mengurangkan keuntungan bank.

Kenapa perlu bayar lebih kepada bank? Ia memang sudah banyak untung!

Formula 3: Harga Kereta Bersamaan Setahun Gaji

Afyan Mat Rawi

Mungkin ada yang berkata bahawa cara-cara di atas telalu ekstrem untuk dipraktikkan dalam suasana sekarang.

Baiklah, saya berikan satu lagi cara yang dapat digunakan jika tidak mahu guna kaedah pertama dan kedua. Hendak sangat beli kereta baru, tanpa deposit.

Boleh, tapi gunakan formula ini;

Harga Kereta = Setahun Gaji

Gaji bulanan:RM2,000

Harga maksimum kereta yang boleg dibeli: RM2,000 x 12 = RM24,000

Kenapa? Agar kita mempunyai cukup wang untuk membayar petrol, tol, parking, saman, cukai jalan, insurans takaful kereta, minyak enjin, minyak gear, tayar dan lain-lain lagi.

Jika masih mengikut formula bank dengan 1 per 3 gaji, anda mempunyai peluang 50% kemungkinan untuk muflis.

TiO2/PEDOT:PSS Hybrid

1. Introduction

Dye-sensitized solar cell technology (DSSC) has been intensively studied because of its simple structure, low fabrication costs, promising light harvesting efficiency and environmental friendliness. DSSC is considered the next generation solar cell technology. It is a potential replacement for conventional silicon solar cells. The high energy conversion efficiency of dye-sensitized solar cells is accomplished through the use of a highly porous semiconductor film coated with a monolayer dye-sensitizer as the working electrode. This technology was developed by O'Regan and Grätzel in 1991 [1]. TiO₂ nanoparticle is normally used as a semiconductor because it delivers the highest energy conversion efficiency among available semiconductors (ZnO, Nb₂O₅, WO₃, In₂O₃, SnO₂) [[2], [3], [4] and [5]]. Platinum (Pt) film is commonly used as the cell counter electrode in reducing tri-iodide to iodide (I₃⁻+ 2e⁻→3I⁻). This is because Pt has a good catalytic activity with I₃⁻. However, Pt is an expensive substance. Thus, cheaper alternative catalysts have been intensively investigated. These included compounds such as carbon black, carbon nanotubes or conductive polymers [ [6], [7], [8], [9] and [10]].

Poly (3,4-Ethylendioxythiophene)–Poly (Styrene Sulfonate) (PEDOT–PSS) is one of the conductive polymers which is considered for use as a DSSC counter electrode. This is because of its unique properties: good catalytic activity, good conductivity and comparatively lower price than Pt. Many researchers observed that the pure PEDOT–PSS counter electrodes generate lower cell efficiency than Pt-based DSSC [[11], [12], [13] and [14]]. In order to enhance polymer based DSSC performance, other materials are incorporated with polymer to increase the film surface area, conductivity and/or catalytic activity. For example, Wenjing Hong et al. [11] incorporated graphene into PEDOT–PSS. They obtained an increased efficiency of ~ 4.5% compared to ~ 2.3% for pure PEDOT–PSS based DSSC. Benhu Fan et al. [12] improved PEDOT–PSS DSSC performance by adding carbon nanotube to polymer. An efficiency of ~ 6.5% was attained by the nanotube incorporation. It is well known that nanoparticles have a high surface area to volume aspect ratio. Thus, by mixing nanoparticles (other than graphene or carbon nanotube) into PEDOT–PSS, film roughness and exposed polymer area can be increased. This could lead to the enhancement of DSSC performance in the same manner as graphene or carbon nanotube incorporation. Muto et al. [13] and [14] employed many types of nanoparticles (ZnO, NiO, Al₂O₃ and TiO₂) to increase roughness and solar cell efficiency. Efficiency of ~ 4.38% was obtained by mixing TiO₂ nanoparticles (~ 50 nm) with PEDOT–PSS. This suggests that incorporation of semiconductors promotes dye-sensitized solar cell performance. However, the effect of nanoparticle sizes on the dye-sensitized solar cell performance has not yet been fully characterized. In the present work, we further investigated the influence of TiO₂ nanoparticle sizes (~ 25 nm and ~ 100 nm) mixed with PEDOT–PSS on DSSC performance. TiO₂ nanoparticles were used rather than other metal-oxide nanoparticles because TiO₂ is non-toxic and inexpensive. This well serves our purpose of minimizing DSSC cost. In addition, the effect of incorporating small (~ 25 nm) and large (~ 100 nm) TiO₂ particles at several ratios upon film structure and solar cell performance was also explored. The change in counter electrode catalytic activity and conductively was analyzed by Cyclic Voltammogram and Electrochemical Impedance Spectroscopy, respectively.

2. Experimental

2.1. Working electrodes

Conductive glass (fluoride doped tin oxide glass, FTO, with sheet resistance of 8 Ω/sq, Solaronix), was used as a substrate. The FTO glass was treated with TiCl₄ aqueous solution (40 mM) at 70 °C for 30 min. The transparent and scattered TiO₂ films, with area of 0.25 cm², were coated on the TiCl₄ layer by a screen printing technique using the TiO₂ paste PST-18NR and PST-400C, respectively (Catalysts & Chemicals Ind. Co., Ltd). TiO₂ films were annealed at 500 °C for 1 h, and then were immersed in the dye solution, cis-bis(isothiocyanato) bis(2,2′-bipyridyl-4,4′-dicarboxylato)-ruthenium(II)-bis-tetrabutylammonium (N719, Solaronix, 5 × 10^− 4 M in acetonitrile:tert-butanol at a volume ratio of 1:1) for 24 h at room temperature.

2.2. Counter electrodes

Two different TiO₂ sizes (~ 25 nm (P25, Aldrich), referred to as small TiO₂ and ~ 100 nm (Aldrich), referred to as large TiO₂) were used for preparing five TiO₂ compositions on the basis of weight percentage: 1) 100% large TiO₂:0% small TiO₂ (100L), 2) 70% large TiO₂:30% small TiO₂ (70L), 3) 50% large TiO₂:50% small TiO₂ (50L), 4) 30% large TiO₂: 70% small TiO₂ (30L) and 5) 0% large TiO₂:100% small TiO₂ (0L). A slurry of PEDOT–PSS (Aldrich) and TiO₂ was prepared by mixing 0.4 g composite large–small TiO₂ in 0.5 ml PEDOT–PSS. It was stirred by using a magnetic stirrer for 30 min. Composite polymer–TiO₂ slurries were coated onto FTO using a glass rod and followed by drying at ~ 80 °C for 6 h. For a comparison, Pt counter electrodes were prepared by a sputtering method.

Why does Poly(styrene sulfonate) have 70.000kDa and 206g/mol as its MW? how are they different?

Poly(styrene sulfonate) is not a defined single compound. The concept of molecular weight is not a particularly useful one for polymers.

One monomer that can be used to make poly(styrene sulfonate) is sodium styrene sulfonate. This compound has a molecular weight of 206, so I believe that is the second number you mention.

The styrene group in that monomer can undergo an initiation reaction, which then allows it to react with a second styrene group, which can react with a third, and so on until all the monomer in your reaction vessel is used up or until the chain is terminated by other chemical processes. The number of styrenes linked together can be quite high, but the reactions aren't perfectly consistent - each chain initiated will terminate at a different point, usually giving you a gaussian distribution of chain lengths for your final molecule. There are ways of controlling how long the chains will get and partially controlling the spread of chain lengths in the final mixture, but for polymers you ordinarily report an average molecular weight. The "70,000 kDa" you report would be absolutely enormous (an average molecular weight of 70,000,000) - I suspect it's actually 70 kDa? Or was that actually a decimal number you are reporting?

Either way, my guess is that the 206 g/mol is the molecular weight of the monomer, and the "70.000 kDa" is the average molecular weight of that particular batch of polymer.

Solitude

When you walk alone in this road......sometime you must feel weak.....heartbroken....sad.....empty....but.....besides all this feeling you will be full if you got the blessing of god.....subhanAllah......

Insomia

Have u have a bad dream or u just can sleep at night...me too.....sometimes....eventhough i am very tired i can sleep at night...maybe the feeling of loneliness or depression hahahaha....anyway...nhooe u all have a good sleep and good dream.......

Operation day...

Today its happen again.....

Again the waterbath machine(WBM) sulked.....suddlenly it switch off.....

For your information we always smell burn smell.... when the WBM is operating....

Hajima.....i just ignored it....today i just happen to know that the fuse is totally burn....

I started the operation at 2 pm and ended at 6 pm to find the burning smell and to locate the fuse.....

Maybe you say its a long time...but for a first timer and old and unknown machine....maybe we can tolerate.....hahahaha

Even i finish the operation my lab work is still posponed.....n

In order to get 1 percent and more efficiency....i kinda work hard......

Gambatteyo....
Sayonara....

Barang makin mahal

Lately rasa macam x cukup jer duit.....nak bayar sewa bilik...makan lagi....huhuhu....makan pagi rm 3....lunch rm 6......dinner rm 6 dah 15 darab 31 sama dengan rm 465....sewa bilik rm 201.50 minyak motor rm 50 dah total up rm725.50.......wah pengsan bai.....

Sick

Baru baik dari 2 week straight ditimpa demam dan sakit perut....kepada anda semua sila bamyakkan minum air.... makan makanan yang di masak dengan sempurna....better jangn.makan raw.....cbb takut perut x tahan....ok....